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Term insurance का परिचय
टर्म इंश्योरेंश का बेसिक उदेश्य इनकम रिप्लेसमेंट होता है यानि किसी परिवार के एर्निंग मेम्बर की मृत्यु या अपंगता की स्थिति में उसकी इनकम की पूर्ति कर परिवार की आर्थिक सहायता करना
Term insurance कौन ले सकता है ?
यदि किसी पारिवारिक सदस्य की वजह से परिवार में इनकम आ रही है तो उसे टर्म इंश्योरेंश मिल सकता है चाहे वो सल्लेरिड पर्सन हो , सेल्फ एम्प्लोयेड हो या बिजनेसमन हो कुछ कंपनी हाउस वाइफ को भी पालिसी देती है जिनका सोर्स ऑफ़ इनकम नहीं होता है
Term insurance plan के लिया उम्र का क्राइटेरिया क्या है ?
उम्र के हिसाब से अधिकतम रिस्क कवर एलिजिब्लिटी क्राइटेरिया निम्लिखित प्रकार से है
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उम्र
18 – 35
36 – 40
41 – 50
5 1- 55
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56 से ऊपर
रिस्क कवर
इनकम का 25 गुणा
इनकम का 20 गुणा
इनकम का 15 गुणा
इनकम का 10 गुणा
इनकम का 5 गुणा
अगर पहले से कोई टर्म इंश्योरेंश पोलिसी ली हुई है तो कुल एलिजिबल इनकम में से पहले की पालिसी का कवर माइनस होगा जैसे आपकी कुल एलिजिब्लिटी 2 करोड़ है और एक करोड़ की पालिसी आपने पहले से ले रखी है तो अब आपको अधिकतम 1 करोड़ के रिस्क कवर की पालिसी मिल सकती है
टर्म इंश्योरेंश लेते टाइम पुरानी चल रही पालिसी को डिस्क्लोज करना जरूरी होता है
आयु सम्बन्धित क्राइटेरिया
ऐज क्राइटेरिया अलग अलग कंपनियों का अलग अलग होता है लेकिन सामान्यत: 18 से 65 तक उम्र के लिए पालिसी ली जा सकती है 65 से उपर पालिसी नहीं मिलती है
एज्युकेशन क्राइटेरिया
एजुकेशन क्राइटेरिया अलग अलग कंपनियों का अलग अलग होता है लेकिन सामान्यत: 10th या 12th पास को पालिसी दे देती है लेकिन कई कम्पनियों के लिए मिनिमम ग्रेजुएशन पास होना जरूरी है
लोकेशन एलिजिब्लिटी
इंडिया के कुछ पिन कोड को टर्म इंश्योरेंश के लिए नेनेगेटिव माना जाता है जहाँ पर Term insurance policy नहीं दिया जाता है अलग अलग कम्पनी के लिए ये लोकेशन अलग अलग निर्धारित है हमेशा पालिसी लेने से पहले अपनी लोकेशन के लिए उपलब्धता चेक कर लेनी चाहिए
ऑक्यूपेशन एलिजिब्लिटी
कुछ व्यवसाय जिनमें रिस्क ज्यादा इन्वोल्व होता है जैसे माइनिंग का काम उनके लिए इंश्योरेंश कंपनी पालिसी नहीं उपलब्ध कराती है या एक्स्ट्रा प्रीमियम चार्ज करती है
आवश्यक दस्तावेज
टर्म इंश्योरेंश लेने के लिए अपनी वार्षिक इनकम प्रूव करने के लिए दस्तावेज आवश्यक होते है ये अलग अलग केटेगरी के लिए अलग अलग होते हैं जैसे सलेरिड के लिए मिनिमम 3 साल का इनकम टैक्स रिटर्न, फॉर्म 16 ,पिछले 3 माह की सलेरी स्लिप, पिछले छह माह का बैंक स्टेटमेंट जिसमें आपकी सलेरी जमा होती है
सेल्फ एम्प्लोयेड या बिजनेस पर्सन के लिए मिनिमम 3 साल का इनकम टैक्स रिटर्न, इनकम की गणना, पिछले छह माह का बैंक स्टेटमेंट
इसके अलावा कम इनकम वाले ग्राहक के लिए वाहन की rc म्यूच्यूअल फण्ड स्टेटमेंट आदि डॉक्यूमेंट देखकर कंपनी आपकी इनकम को ज्यादा मान सकती है
मेडिकल हिस्ट्री
जब भी कोई ग्राहक पालिसी लेता है तो उसे अपने पीछे की सम्पूर्ण मेडिकल हिस्ट्री डिस्क्लोज करनी होती है कई कम्पनी पालिसी जारी करने से पहले हेल्थ चेक अप भी कराती है इसके आलावा यदि ग्राहक की उम्र अधिक है तो कम्पनी मेडिकल चेक अप करा के ही पालिसी जारी करती है यदि पालिसी लेते समय ग्राहक मेडिकल हिस्ट्री गलत बताता है या कुछ छिपाता है तो कंपनी क्लेम रिजेक्ट कर सकती है इसलिए कोई मेडिकल हिस्ट्री छुपानी नहीं चाहिए यदि कोई रोग है तो एक्स्ट्रा प्रीमियम चार्ज कर कम्पनी पालिसी दे देती है
टर्म इंश्योरेंश लेने के लिए आवश्यक फैक्टर
टर्म इंश्योरेंश कब लेनी चाहिए ?
यदि आप परिवार के अर्निंग मेम्बर है
यदि आप कोई बड़ा लोन लेते है
यदि आपके परिवार में आप पर कोई वितीय रूप से निर्भर है तो टर्म इंश्योरेंश पालिसी तुरंत खरीद लेनी चाहिए
सही रिस्क कवर का चुनाव
पालिसी लेते समय सही रिस्क कवर का चुनाव करना आवश्यक है कम से कम इतने कवर का चुनाव आवश्यक है जिससे परिवार पर अचानक कोई वितीय संकट खड़ा न हो
सामान्यता अपनी वार्षिक इनकम का मिनिमम दस गुणा रिस्क कवर पालिसी में होना चाहिए
अधिकतम आयु तक कवरेज
पालिसी लेते टाइम रिस्क कवर कम से कम उस उम्र तक आवश्यक होना चाहिए जब तक आप कमा रहे है या आप पर वितीय जिम्मेदारियां है आजकल कम्पनी 100 वर्ष तक की आयु तक कवर ऑफर कर रही है
Term insurance Claim pay out आप्शन
टर्म इंश्योरेंश लेते समय ये निश्चित कर लेना चाहिए की किसी भी क्लेम आने की की स्थिति में भुगतान कैसे होगा इसके लिए दो प्रकार के आप्शन होते पहला जिसमें कुल कवर की राशी का एक मुश्त भुगतान पारिवारिक सदस्य को कर दिया जाता है दूसरा कवर में से कुछ राशी एकमुश्त भुगतान के बाद बाकि मासिक इनकम के रूप में कंपनी के द्वारा पे किया जाता है
ये ग्राहक अपनी जरुरत के हिसाब से चुन सकता है
